上好理財?shù)谝徽n

上好理財?shù)谝徽n

　　隨著生活水平的提高，李女士孩子手中的錢也越來越多，如何讓孩子用好這筆錢，已經(jīng)成為李女士最為頭痛的問題。　　

　　設(shè)立兒童賬戶，與孩子一起理財。民生銀行前不久在全國范圍內(nèi)推出"小鬼當(dāng)家卡"，這使目前的兒童賬戶市場又多了一個新成員。從香港恒生銀行在內(nèi)地推出" 智多Kid"兒童賬戶以來，各類兒童賬戶成為各大銀行關(guān)注的新領(lǐng)域。在外資銀行中，除了恒生銀行之外，匯豐銀行和東亞銀行等在內(nèi)地
多個城市推出了"兒童賬戶"。中資銀行方面，工行推出了"雛鷹理財"賬戶，中國建設(shè)銀行推出了生肖儲蓄卡等。對于家長來說，為孩子辦理兒童賬戶，可以與孩子一起參與理財過程。
　　
　　以民生銀行的"小鬼當(dāng)家卡"為例，父母可以讓孩子持有附卡并設(shè)置自己的密碼，使孩子感受到一定的自由。家長持有主卡來遙控附卡，通過主卡對孩子日?；ㄙM有所了解。平時在父母給予的上限金額內(nèi)，孩子可以自由支配銀行卡中的金額。孩子外出上學(xué)，父母也可以同銀行約定，每月按時由主卡向附卡中自動轉(zhuǎn)賬，這樣家長可以通過銀行卡來控制子女在校的消費情況，輕松實現(xiàn)遠(yuǎn)程遙控。中資銀行的兒童賬戶則更多地提供了人民幣的理財功能，特別是家長對于孩子資金的監(jiān)管功能。
　　
　　兒童保險挑選有講究。綜觀目前滬上的幾十家保險公司，幾乎家家都有少兒險。民生人壽推出一款"民生金榜提名少兒教育金兩全保險"、太平人壽也精心制作了一款集理財功能與理財教育功能為一體的兒童理財產(chǎn)品。中國人壽、中宏保險等公司也紛紛發(fā)力兒童市場。
　　
　　有關(guān)保險理財專家認(rèn)為，為孩子投保，首先要考慮的是孩子成長的需要和潛在風(fēng)險，主要包括大額教育金支出、疾病和意外傷害支出。至于養(yǎng)老金之類的終身保障可以暫緩考慮，要把錢用在刀刃上，優(yōu)先解決教育和醫(yī)療這些最緊迫的問題。目前兒童保險的主險按保障期限主要可分為兩類:終身保險和教育金保險。前者有中宏的"聰明寶寶"、生命新推出的"成長快樂"等；后者有國壽的"少兒英才"、太平洋保險的"小叮當(dāng)"教育金等。終身類少兒險時限長，著重于長期的回報和保障，而教育金保險把教育金的給付和保障重點放在孩子教育期內(nèi)，并且多了保費豁免的款項。這兩款保險的價格相差較多，前者比后者略高。父母可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件和所需要的保障進(jìn)行選擇。
　　
　　投資理財產(chǎn)品選擇穩(wěn)健型。與兒童賬戶、兒童保險相比，選擇一個適合孩子的投資理財品種更能提高孩子的理財意識，讓孩子自由支配、購買自己需要的物品，孩子對于理財也會有更大的興趣。從孩子理財?shù)奶攸c出發(fā)，家長們應(yīng)該選擇一些穩(wěn)健的投資產(chǎn)品。
　　
　　從目前市場的情況來看，真正為孩子設(shè)計的產(chǎn)品并不多，其中國聯(lián)安基金公司為兒童理財設(shè)計的德盛安心成長基金，在投資策略上，以一年期銀行存款稅后利率的 1/365幅度不斷上移的安心成長線為業(yè)績基準(zhǔn)，從而追求實現(xiàn)絕對收益的目標(biāo)。除了專門設(shè)計的理財品種之外，家長也可以選擇一些本金安全的理財產(chǎn)品，像貨幣市場基金、人民幣理財產(chǎn)品等，其收益都超過普通的儲蓄品種，可以作為家長為孩子選擇的投資理財品種。